در طی یک سال اخیر، به خاطر افزایش‌های پی در پی نرخ بهره پایه (الان نرخ بهره ۴٫۷۵ درصد است)، نام بانک مرکزی کانادا (BoC) را در اخبار و مطالب گوناگونی شنیده ایم.
همین امر مقدمه‌ای شد تا بیشتر با این نهاد و تاثیرات افزایش نرخ بهره آشنا شویم.
🔻آشنایی بیشتر با بانک مرکزی کانادا:
بانک کانادا (Bank of Canada) در سال ۱۹۳۴ به عنوان بانک مرکزی کانادا تأسیس و در سال ۱۹۳۸ به یکی از شرکت‌های Crown تبدیل شد. این بانک متعلق به دولت فدرال کانادا است اما معمولا به طور مستقل فعالیت می‌کند.
رئیس بانک مرکزی کانادا و معاون ارشد آن، توسط هیئت مدیره بانک تعیین می‌شوند، نه دولت فدرال.
طبق قانون، هدف بانک مرکزی «تنظیم اعتبار و ارز در راستای ایجاد بهترین زندگی اقتصادی برای مردم کشور» عنوان شده. همچنین، تغییر نرخ بهره و ایجاد سیاست‌هایی برای بهتر شدن اقتصاد کشور هم از جمله مسئولیت‌های این بانک است.
🔻به طور کلی مسئولیت اصلی بانک مرکزی در ۴ حوزه زیر است:
سیاست پولی: نظارت بر عرضه پول در گردش در اقتصاد کانادا و بررسی اثرات آن در جهت پایین نگه داشتن تورم و ایجاد ثبات اقتصادی.
سیستم مالی: ارتقای سیستم‌های مالی ایمن، سالم و کارآمد، در داخل کانادا و در سطح بین المللی و انجام معاملات در بازارهای مالی برای بهتر انجام شدن این مسئولیت.
پول: طراحی اسکناس‌های بانکی کانادا و نشر و توزیع آن.
مدیریت وجوه: مدیریت برنامه‌های بدهی عمومی کانادا و ذخایر ارز خارجی.
🔻افزایش نرخ بهره پایه چه تاثیری بر زندگی نیوکامرها دارد؟
هر چقدر نرخ بهره بالاتر رود، وام گرفتن از بانک‌های کانادا برای خریدهای بزرگ – مثل وام مسکن و وام خودرو – دشوارتر می‌شود.
بالا رفتن نرخ مورگج، پروسه خرید خانه را برای نیوکامرها سخت‌تر می‌کند و این باعث می‌شود تا بسیاری از آنان به جای خرید ملک، به اجاره نشینی روی آورند.
اجاره نشینی و پرداخت اجاره بها، هزینه‌های زندگی را افزایش می‌دهد. بر اساس اطلاعات Zumper.ca، الان متوسط اجاره یک آپارتمان تک خوابه در تورنتو، ماهی ۲۴۲۵ دلار است.
از طرف دیگر، وقتی به خاطر تصمیم بانک مرکزی مورگج گران می شود، سرمایه گذارها هم اجاره ها را افزایش می دهند تا بتوانند اقساط مورگج را بپردازند.
علاوه بر این، بالا رفتن نرخ بهره، یعنی بالا رفتن خدمات اعتباری بانک ها که این هم روی زندگی مهاجران تازه وارد تاثیر می گذارد.
کمبود نیروی کار ماهر باعث شده تا دولت کانادا به دنبال افزایش مهاجران باشد. قرار است تا سال ۲۰۲۵ حدود ۱٫۵ میلیون نفر اقامت دائم کانادا را دریافت کنند.
بنابراین، شاهد افزایش نیوکامرها و به دنبال آن افزایش هزینه‌ها و تقاضای بیشتر برای کالا، خدمات و مسکن خواهیم بود.
حالا باید دید بانک مرکزی چه راه حلی برای کنترل افزایش هزینه‌ها دارد و در آینده چه تصمیماتی می‌گیرد.
